Este documento lo exigen cuando tienes que realizar trámites relacionados con la defunción de una persona y eres heredero/a o cónyuge, por lo que es importante que conozcas sobre el certificado de saldos a fecha de fallecimiento.
Más adelante te vamos a comentar sobre este documento, los requisitos que necesitas para solicitarlo, quiénes son los que emiten este documento y cómo hacer para tramitarlo. Asimismo, cuánto tarda el trámite y mucho más.
Qué es un certificado de saldos a fecha de fallecimiento
También conocido como certificado de saldo de herencia, es un documento que toda entidad bancaria emite y que contiene toda la información relacionada con los saldos y posesiones de una persona fallecida.
El certificado de saldo de herencia solo se emite luego de que es solicitado, aunque solo puedes hacerlo si eres heredero/a o algún representante legal que tenga un poder notarial u otro documento que lo autorice para hacerlo.
Este documento forma parte de la testamentaría, ya que es un proceso que la entidad bancaria realiza para conocer las tarjetas, depósitos, cuentas bancarias, seguros, planes de pensiones u otros productos que el fallecido hubiese contratado.
Esto tiene el objetivo de obtener una información completa al respecto para luego liquidarla o repartirla entre sus herederos.
Requisitos para solicitar el certificado de saldo para herencia
Como heredero o representante legal debes acudir a la entidad bancaria donde el fallecido tuviera su cuenta para que consignes los siguientes documentos:
Cómo tramitar el certificado de saldos a fecha de fallecimiento
Al inicio te mencionamos un poco sobre quién emite el certificado de saldos a fecha de fallecimiento y quién puede solicitarlo, sin embargo, ahora te vamos a comentar el proceso de una forma más detallada.
- Dirígete a la entidad bancaria en donde el fallecido abrió la cuenta bancaria con los requisitos mencionados previamente. Consulta si cuentas con toda la documentación necesaria para solicitar el Certificado de Saldos a fecha de fallecimiento.
- Entrega la documentación y la entidad bancaria empezará a gestionar el certificado de saldo de herencia.
- La entidad bancaria va a hacer la cancelación de las tarjetas de la persona fallecida y va a dar de baja a las personas que estaban autorizadas para manejar la cuenta bancaria.
- Los herederos tienen que hacer el pago de los aranceles relacionados con las donaciones y sucesiones, tal como dice en el modelo 650, y la relación de los bienes declarados.
Las facturas que se envían a domicilio seguirán activas hasta que como sucesor indiques que quieres cancelar el servicio.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tarda en ser emitido el certificado de saldo para herencia?
Luego de que realices la solicitud del Certificado de Saldos a fecha de fallecimiento al banco, tardará 15 días en ser emitido. Con este certificado podrás completar lo necesario para resolver los trámites del testamento.
¿Quiénes pueden tramitar un certificado de saldos a fecha de fallecimiento?
Puede tramitarlo quien tenga interés legítimo en la herencia, pero debe mostrar el certificado de defunción, certificado de últimas voluntades, testamento o el acta de notoriedad.
De ser el caso en que el fallecido no haya otorgado un testamento y todavía no se tenga el acta de notoriedad, el cónyuge o los hijos del fallecido pueden solicitar el certificado.
En este último caso deben acreditar que no hay testamento ni certificado de últimas voluntades, así como presentar el libro de familia completo.
¿Es obligatorio solicitar el certificado de saldo para herencia?
Es un proceso obligatorio luego de que el titular de la cuenta fallezca. Esto se realiza para conocer los importes recibidos en la cuenta y las liquidaciones que hay que realizar.
El Banco de España expresa que todas las entidades bancarias tienen que hacer este trámite de la manera más formal posible cuando se trata de la liquidación, de esta forma no se perjudicará a ninguno de los herederos.
¿Qué es el certificado de notoriedad y de últimas voluntades?
En el primer caso, es un documento notarial donde se acredita quiénes son los herederos cuando no existe un testamento.
En el segundo caso, el certificado de últimas voluntades es un documento obligatorio que expide el Ministerio de Justicia donde acredita si una persona otorgó un testamento y ante qué notario.
¿Qué sucede si el fallecido presenta deudas?
Los herederos subrogan las deudas de forma solidaria. En el caso de cualquier asunción de la deuda que no sea en forma de solidaridad, se tiene que contar con la aprobación del banco.
Si estás en la tramitación en relación con el testamento, toma nota sobre los requisitos que necesitas llevar a la entidad bancaria y así solicitar el certificado de saldos a fecha de fallecimiento.
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